新NISAを始めると、会社やETFなどに投資をして、長期的な資産形成を目指すことができます。
個別株を購入すると、その会社の「株主」となり、会社の利益の一部を受け取る「配当金」や、企業によっては「株主優待」などの権利を得られます。
また、ETFでは「分配金」を受け取れる商品もあります。
これらは投資を続ける楽しみの一つであり、新NISAなら税制面でも大きなメリットがあります。
今回は、配当金・分配金・株主優待の違いや、新NISAで活用するメリットを初心者の方にも分かりやすく解説します。
1．配当金・分配金とは？
投資をしていると、値上がり益だけでなく、保有していることで受け取れるお金があります。
それが「配当金」と「分配金」です。
- 配当金：会社が得た利益の一部を株主へ還元する仕組みです。個別株を保有していると、業績や会社の方針に応じて、年1〜2回程度配当金を受け取れる企業が多くあります。ただし、すべての企業が配当金を支払うわけではありません。
- 分配金：ETFや投資信託の運用で得られた収益の一部を投資家へ分配する仕組みです。ETFでは定期的に分配金を受け取れる商品が多くあります。一方、投資信託には分配金を受け取るコースと、分配金を自動で再投資するコースを選べる商品があります。
- 新NISAのメリット：通常、配当金や分配金には約20％（所得税・住民税）の税金がかかります。しかし、新NISA口座で保有している日本株や国内ETFなどの配当金・分配金は、日本でかかる税金が非課税になるため、受け取ったお金をそのまま資産形成に活用できます。
【注意】米国株・海外ETFの配当金・分配金について
新NISA口座で保有していても、外国株や海外ETFの配当金・分配金には、投資先の国で税金が源泉徴収される場合があります。 日本でかかる税金は非課税ですが、現地で徴収される税金は非課税になりません。
例えば、米国株では一般的に10％の税金が源泉徴収されます。
2．株主優待とは？
株主優待とは、企業が株主に対して、自社の商品やサービス、お買い物券などを贈る制度です。
日本企業を中心に実施されており、株主への感謝の気持ちとして提供されています。
- 優待の内容：自社製品の詰め合わせ、食事券、お買い物券、カタログギフトなど、企業によってさまざまです。
- もらうための条件：多くの企業では、100株以上保有している株主を対象としています。ただし、企業によって必要な株数や条件は異なるため、事前に確認しましょう。
- 株主優待の魅力：普段利用している企業や好きな企業の株を保有することで、優待を受けながら投資を楽しめます。また、生活費の節約につながる優待も人気があります。
【注意】株主優待は変更・廃止されることがあります。
近年は株主優待を廃止したり、内容を変更したりする企業も増えています。投資をする際は、優待だけでなく企業の業績や将来性も確認しましょう。
新NISAでは再投資と長期保有も魅力
新NISAでは、配当金や分配金を受け取るだけでなく、それらを再び投資に回すことで資産形成を進めることができます。
また、長期保有することでメリットを受けられる企業も増えています。
- 配当金・分配金を再投資する：受け取った配当金や分配金を再投資することで、資産を効率よく増やしていくことが期待できます。長期間続けることで、複利効果も期待できます。
- 長期保有特典のある企業もある：株主優待を実施している企業の中には、1年以上など一定期間保有した株主に対して、優待内容を充実させている企業もあります。長期投資を考えている方にとっては、うれしいメリットといえるでしょう。
注意点：配当金や株主優待だけで判断しない
株式投資をする際は、配当金や株主優待だけを理由に投資先を選ばないことが大切です。
企業の業績が悪化すると、配当金が減額・廃止されたり、株主優待が変更・廃止されたりすることがあります。
また、株価が大きく下落する可能性もあります。
投資をする際は、配当金や株主優待だけでなく、企業の業績や将来性も確認したうえで判断しましょう。
【結論】配当金や株主優待も投資の楽しみの一つ
配当金や分配金、株主優待は、資産形成を続ける楽しみの一つです。
新NISAの成長投資枠では、1株から購入できる銘柄もあり、比較的少額から投資を始めやすい環境が整っています。
配当金や分配金を受け取る喜びを体験し、興味があれば株数を増やして株主優待を目指すのも良いでしょう。
大切なのは、無理のない範囲で長く投資を続けることです。
自分に合った投資スタイルを見つけながら、少しずつ資産を育てていきましょう。
今回のまとめ
- 配当金：個別株の利益の一部を株主へ還元する仕組みです。
- 分配金：ETFや投資信託の運用成果の一部を投資家へ分配する仕組みです。
- 株主優待：企業が株主へ商品やサービスなどを提供する制度です。（一般的に100株以上が対象）
- 新NISAのメリット：日本株や国内ETFなどの配当金・分配金は、日本でかかる税金が非課税になります。（※米国株・海外ETFなどは現地課税があります。）
配当金や分配金、株主優待は、投資を続ける楽しみの一つです。
まずは少額から投資を始め、自分に合った投資方法を見つけながら、長期的な資産形成を目指していきましょう。
【免責事項】
本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。最終的な判断はご自身でお願いいたします。
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